Le système de bonus-malus est une notion essentielle à comprendre lorsque vous souscrivez à une assurance automobile. Il peut influencer considérablement le montant de votre prime d’assurance. Cet article vise à vous expliquer en détail ce qu’est le bonus-malus, comment il fonctionne et comment il peut affecter vos primes d’assurance.
Qu’est-ce que le bonus-malus ?
Le bonus-malus, aussi appelé coefficient de réduction-majoration (CRM), est un système utilisé par les compagnies d’assurances pour ajuster la prime d’assurance d’un assuré en fonction de ses antécédents de conduite. En clair, plus un conducteur est prudent sur la route, moins il paie sa prime d’assurance et inversement.
Fonctionnement du bonus-malus
Tous les ans, votre assureur calcule votre coefficient de bonus-malus. Si vous n’avez pas été responsable d’un accident au cours de l’année écoulée, votre coefficient diminue, c’est ce qu’on appelle un bonus. En revanche, si vous avez été responsable d’un ou plusieurs accidents, votre coefficient augmente : c’est le malus.
Dans la pratique, chaque année sans accident responsable réduit votre coefficient (et donc votre prime) de 5 %. A contrario, chaque accident dont vous êtes responsable augmente votre coefficient de 25 %. Notez toutefois que ces pourcentages peuvent varier selon les contrats et les compagnies d’assurances.
Impact sur la prime d’assurance
Votre coefficient de bonus-malus a un impact direct sur le montant de votre prime d’assurance. Plus ce dernier est élevé, plus la prime que vous devrez payer sera importante. À l’inverse, plus votre coefficient est bas, moins vous paierez.
Exemple concret du fonctionnement du bonus-malus
Prenons l’exemple fictif d’un conducteur qui souscrit une assurance automobile avec une prime initiale de 600 €. Si ce conducteur fait une année sans accident responsable, son coefficient sera réduit de 5 % et sa prime passera donc à 570 € (600 € – 5%). Par contre, s’il cause un accident au cours de cette même année, son coefficient augmentera de 25% et sa prime passera alors à 750 € (600 € + 25%).
Rachat du malus
Sachez qu’il est possible pour un conducteur malussé à la suite d’un accident responsable de racheter son malus auprès de son assureur. Le rachat du malus permettra ainsi à l’assuré d’éviter une augmentation trop importante de sa prime d’assurance.
Bonus-Malus et assurance jeune conducteur
Au moment du premier contrat d’assurance auto souscrit par un jeune conducteur, celui-ci se voit attribuer un coefficient initial qui correspond généralement au taux maximal prévu dans le contrat. Ce taux peut ensuite être réduit si le jeune conducteur ne commet aucun accident responsable pendant plusieurs années consécutives.
Conclusion
Le bonus-malus est donc un élément clé dans la détermination du coût annuel d’une assurance automobile. Comprendre son fonctionnement permet non seulement aux conducteurs de maîtriser leur budget auto mais aussi et surtout de prendre conscience des conséquences financières que peut avoir leur comportement au volant.